Ante el crecimiento de los créditos en atraso, empresas del ecosistema digital negocian quitas y planes de pago con deudores para evitar procesos judiciales y mantener la relación comercial.
Con más de 2 millones de créditos en situación de atraso, de los cuales un millón corresponde a fintech, tarjetas de consumo y otras entidades no financieras, estas empresas han comenzado a refinanciar deudas caso por caso. Ofrecen quitas parciales de intereses y planes de pago personalizados según los ingresos actuales del cliente, con el objetivo de recuperar al menos el capital y sostener la relación a largo plazo.
Según datos del sector a los que accedió la Agencia Noticias Argentinas, la distribución de la morosidad indica que el 11% corresponde a bancos, un 27% a entidades no bancarias y un 17% a fintech. El deterioro en la capacidad de pago se vincula principalmente con la caída del poder adquisitivo y la inestabilidad económica, impactando especialmente en segmentos que acceden a financiamiento informal.
Frente a carteras con riesgo de incobrabilidad, las empresas priorizan la recuperación de acreencias por sobre la judicialización, considerando más eficiente ofrecer descuentos o extender plazos que asumir los costos y tiempos de procesos legales. Esta estrategia surge en un contexto donde se presentaron en el Congreso 18 iniciativas con esquemas masivos de refinanciación y quitas, medidas que fueron rechazadas por las entidades.
Paralelamente, las empresas han decidido endurecer los criterios para otorgar nuevos créditos, aplicando métodos de evaluación más tradicionales que incluyen la exigencia de recibo de sueldo, antigüedad laboral, domicilio y consulta obligatoria a la central de deudores del BCRA. El foco se ha puesto en clientes de mayores ingresos y menor riesgo, empleando modelos predictivos y ajustando tasas según el riesgo individual.
Datos específicos de Mercado Pago en Argentina ilustran la dimensión del mercado: en enero de 2026, sus líneas de crédito alcanzaban a 6,3 millones de usuarios, con un promedio de 3,3 préstamos activos por persona. Los casos de impago en esta plataforma pasaron del 1,8% en diciembre de 2024 al 8,7% en diciembre de 2025, nivel que se mantiene por debajo del registrado en Brasil para el mismo período.